SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Tabela Price) são as duas formas como o banco distribui as parcelas de um financiamento ao longo do prazo. Caixa usa SAC por default em SBPE.
SAC: amortização constante (você paga sempre o mesmo valor de principal por mês), juros calculados sobre saldo devedor decrescente. Resultado: parcela cai mês a mês. Primeira parcela é alta, última é bem mais baixa. Total de juros pagos é MENOR.
Price: parcela fixa do início ao fim. Nos primeiros meses, quase tudo é juros, pouco amortiza. Nos últimos meses, quase tudo amortiza. Resultado: parcela previsível, mas total de juros pagos é MAIOR (geralmente 15-25% a mais que SAC em prazos longos).
Em financiamento de R$ 400k a 30 anos com taxa de 11.49%: SAC paga ~R$ 720k em juros total. Price paga ~R$ 880k. Diferença de R$ 160k — mais de 1/3 do valor do imóvel.
Quando SAC é melhor: você consegue arcar com a parcela inicial alta, quer pagar menos juros total, prefere ver dívida reduzir rápido. Quando Price é melhor: orçamento apertado nos primeiros anos, planeja amortização antecipada com FGTS (reduz tempo, não parcela), valoriza previsibilidade.