SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Tabela Price) são dois sistemas que definem como o banco distribui as parcelas de um financiamento ao longo do prazo. Na contratação, o comprador escolhe entre os sistemas que o banco oferece.
SAC: amortização constante (você paga sempre o mesmo valor de principal por mês), juros calculados sobre saldo devedor decrescente. Resultado: parcela cai mês a mês. Primeira parcela é alta, última é bem mais baixa. Total de juros pagos é MENOR.
Price: parcela fixa do início ao fim. Nos primeiros meses, quase tudo é juros, pouco amortiza. Nos últimos meses, quase tudo amortiza. Resultado: parcela previsível, mas total de juros pagos é MAIOR (no exemplo abaixo, cerca de 47% a mais que no SAC; quanto mais longo o prazo e mais alta a taxa, maior a diferença).
Exemplo de conta: R$ 400 mil financiados em 30 anos (360 parcelas) a 11,49% ao ano. A taxa anual vira mensal por (1 + 0,1149)^(1/12) - 1 = 0,9105% ao mês. No SAC, a amortização é de R$ 1.111,11 por mês, a primeira parcela fica em R$ 4.753,08, a última em R$ 1.121,23, e os juros somam cerca de R$ 657 mil. No Price, a parcela fixa é de R$ 3.786,92 e os juros somam cerca de R$ 963 mil. Diferença de cerca de R$ 306 mil, 76% do valor financiado. A conta deixa de fora TR, seguros e tarifas: a parcela real sai no simulador do banco.
Quando SAC é melhor: você consegue arcar com a parcela inicial alta, quer pagar menos juros total, prefere ver dívida reduzir rápido. Quando Price é melhor: orçamento apertado nos primeiros anos, planeja amortização antecipada com FGTS, valoriza previsibilidade.